壹
趸交
一次性基本保费
USD 1,802,350
一次完成缴费，没有未来保费安排；三种方案中全期总保费最低，长期演示价值也更高。
适合：资金已到位，希望一次完成安排
01 / THREE PATHS, ONE PROTECTION
保障相同，资金安排不同。
三种方案的投保时保险金额均为500万美元。差异主要来自缴费期：交得越快，总保费越低；拉长缴费期，则可降低前期现金占用，但需要承担持续缴费责任。
伍
5年交
每年基本保费 × 5年
USD 401,550
把投入分布在五年内，首年占用明显低于趸交；总保费较趸交增加，但缴费周期仍相对可控。
适合：希望平衡现金流与总成本
拾
10年交
每年基本保费 × 10年
USD 215,100
首年资金压力最低，早期“已缴保费口径”的保障杠杆最高；全期总保费最高，缴费责任持续至71岁。
适合：重视保留前期流动资金
先分清两个“杠杆”：首年已缴口径分别约为2.77倍、12.45倍、23.25倍；但分期方案尚有后续保费责任。若按各自缴费期结束时的全期成本口径观察，则约为2.77倍、2.56倍、2.41倍。两种口径不能混为一谈。
03 / VALUE OVER TIME
把三条路径放到同一张图里。
横轴为年龄，纵轴为美元金额。可切换查看累计已缴保费、总退保价值及总身故金额；带“总”字的价值包含非保证终期红利。
总身故金额随年龄变化
趸交5年交10年交
曲线连接建议书列出的年龄节点，不代表节点之间按直线增长。总退保价值与总身故金额中的终期红利为非保证，实际金额可高于或低于演示，极端情况下可能为零。
04 / KEY MILESTONES
每一个关键节点，都能横向核对。
选择缴费方案查看详细数值。身故杠杆率＝总身故金额÷累计已缴基本保费，仅用于展示当期倍数，不等同保证倍数。
趸交 · 关键节点（USD）
| 保单年末 / 年龄 | 累计已缴保费 | 保证退保价值 | 总退保价值* | 保证身故金额 | 总身故金额* | 身故杠杆率* |
|---|
手机可左右滑动查看全表。保证金额不包含终期红利；总额包含建议书当前假设下的非保证终期红利。
05 / LIQUIDITY MILESTONES
回本速度与缴费长度，并不是同一件事。
“预期回本”指总退保价值达到累计已缴基本保费，包含非保证终期红利；“保证回本”仅比较保证退保价值与累计已缴基本保费。
SINGLE PAY
趸交
预期回本*第4年末 · 65岁
保证回本第25年末 · 86岁
首日退保价值为USD 1,441,880，仍低于一次性基本保费。
5-YEAR PAY
5年交
预期回本*第6年末 · 67岁
保证回本第25年末 · 86岁
缴费完成后的第一个保单年末，演示总退保价值略高于累计保费。
10-YEAR PAY
10年交
预期回本*第11年末 · 72岁
保证回本第25年末 · 86岁
缴费期最长，预期回本节点也相对更晚，应保留完整缴费能力。
06 / PRODUCT FUNCTIONS
这份保单，不只是一张身故保障。
三种缴费期共享同一产品机制，差别主要在保费节奏及对应的保单价值表现。
承
终身身故保障
黄金周年日前，保证身故赔偿为基本计划名义金额的100%；黄金周年日后按条款规则变化，并加上当时适用的非保证终期红利。
锁
终期红利锁定
自第15个保单周年日起，可在每个保单周年日锁定部分终期红利，累计锁定比例上限为50%；锁定后的积存利率并非保证。
护
身心守护预支保障
保单签发日或生效日（以较后者为准）一年后，如确诊指定疾病，可按条款一次选择把当时最多100%的终期红利转为已锁定终期红利。
不是选“最好”，
而是选最适合的
资金节奏。
资金已经到位：趸交可一次完成缴费，三种方案中全期总保费最低，长期演示价值更高。
兼顾现金流与总成本：5年交降低一次性投入，同时避免把缴费责任拉得过长。
优先保留前期流动性：10年交首年投入最低，但应确认未来十年稳定缴费能力，并接受更高的全期总保费。
阅读口径
保证与非保证表格中标注“*”的总退保价值、总身故金额及以其计算的杠杆率均包含非保证终期红利；实际金额可能高于或低于演示，非保证金额在某些情况下可能为零。
黄金周年日本计划的黄金周年日为65岁或第15个保单周年日，以较后者为准。本方案因此以第15个保单周年日为黄金周年日。
方案假设演示假设按时足额缴费、无贷款或提取、无赔付、无名义金额变更，且未行使终期红利锁定权益；所有金额以美元计，不含保费征费。
用途边界本页为三种缴费期的规划对比，不替代正式建议书、保单条款及核保结果；投保前应以保险公司最终文件为准。